El impacto de la tecnología a nivel mundial ha generado profundos cambios en materia de consumo. La nueva Directiva (UE) 2023/2225 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de octubre de 2023, en vigor desde el pasado 19 de noviembre, pretende adaptar la regulación de los contratos de crédito al consumo a tales cambios tecnológicos, introduciendo distintas medidas con la finalidad de reforzar la protección de los consumidores, e incidiendo en aspectos que puedan ser perjudiciales para los mismos. Entre las novedades de la Directiva destacan las siguientes:
1️⃣ Prestamistas e intermediarios de crédito deberán ser entidades reguladas sometidas a inscripción registral y autorización previa que les habilite para ejercer la actividad de concesión de créditos al consumo.
2️⃣ La normativa será de aplicación a contratos de crédito al consumo y otros productos como los denominados “compre ahora, pague después” (BNPL, por sus siglas en inglés).
3️⃣ El consumidor tendrá derecho a recibir la información precontractual básica con suficiente antelación mediante el formulario de Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo.
4️⃣ Se refuerza el procedimiento para valorar la solvencia a fin de evitar situaciones de sobreendeudamiento.
5️⃣ El consumidor podrá ejercer el derecho de desistimiento en el plazo de catorce días naturales sin manifestar causa alguna.
La Directiva, que insta a los Estados miembros a regular las garantías necesarias para evitar abusos limitando los tipos máximos de interés aplicables, fija el 20 de noviembre de 2025 como plazo límite de transposición en los ordenamientos internos.
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